на главную страницу       к началу раздела

Семенов М.Ю. Финансовая удовлетворенность как фактор социальной устойчивости // Профессиональное самосознание и экономическое поведение личности: Материалы всероссийской Интернет-конференции, декабрь 2004 – январь 2005 гг., / отв. Ред. М.Ю. Семенов. – Омск: изд-во ОмГМА, 2005. — С. 26-36.

кандидат психологических наук, старший преподаватель кафедры психологии труда и организационной психологии, Омский государственный технический университет

Деньги не оставляют равнодушными никого. Для большинства из нас деньги так прочно вплетены в жизнь, что связанные с ними проблемы влияют и на наше здоровье, и на наши интимные взаимоотношения, и на отношение с нашими детьми и родителями. Одни убеждены, что будь у них больше денег, жизнь их стала бы намного лучше, и они смогли бы обрести счастье. Другие, у кого денег много, по-видимому, постоянно озабочены тем, как добыть их еще больше, как потратить и не потерять. Деньги не оставляют равнодушными никого, и вряд ли можно найти человека, который был бы удовлетворен тем, сколько денег он имеет и как их использует. Деньги дают уверенность человеку в завтрашнем дне. Насколько люди удовлетворены с точки зрения обеспеченности деньгами? В чем выражаются возрастные и гендерные различия? Ответы на эти вопросы представляют интерес как в научном плане, так и в работе социальных служб.

Основываясь на определении понятия "удовлетворенность", предложенным Е. П. Ильиным [1], можно дать следующее рабочее определение: финансовая удовлетворенность — выражение положительного отношения к финансовому достатку как фактору жизни, финансовым условиям жизни в результате неоднократно испытываемого удовольствия и гарантированного, сточки зрения субъекта, получения этого удовольствия и впредь. Финансовая удовлетворенность — долгосрочная оценочная функция финансового обеспечения. Финансовая удовлетворенность является положительным оценочным отношением, а финансовая неудовлетворенность — отрицательным. Финансовая удовлетворенность зависит от силы финансовых (или монетарных, денежных) потребностей, от величины желаемого и имеемого финансового блага — денег. Финансовое удовлетворение — это эмоциональное состояние, возникающее вследствие реализации денежного мотива. Другое дело — удовлетворенность, понимаемая как отношение к финансовому обеспечению, денежному достатку.

Это определение близко к позиции К. Левин, который понимал удовлетворенность как эмоциональную оценку отношения валентности цели (силу потребности, опредмеченной в цели) и возможности (или результата) её достижения. [3] Также данное определение согласуется с позицией бихевиорального подхода. "…основным механизмом функционирования мотивации … является стремление организма снять, снизить напряжение, вызванное возникшей нуждой. Если та или иная форма поведения привела к снятию напряжения, к удовлетворению некоторой потребности, то вероятность воспроизведения этой формы поведения в дальнейшем (при возникновении соответствующей нужды) растет (закон эффекта)". [5, с. 347] Закрепляется поведение, а значит, закрепляется, становится устойчивой и эмоциональная реакция, переходя из удовлетворения в удовлетворенность.

Таким образом, финансовая удовлетворенность определяется:

• предыдущим опытом успешного удовлетворения потребности в деньгах,
• положительной оценкой субъектом вероятности удовлетворения этой потребности в будущем,
• силой потребности в деньгах,
• величиной желаемого и имеемого финансового блага (денег).

Более подробный анализ предметной области представлен в наших предыдущих работах. [4]

В данной статье мы попытаемся оценить возрастные особенности финансовой удовлетворенности у мужчин и женщин.

Для построения шкалы, измеряющей финансовую удовлетворенность, мы воспользовались модифицированной технологией, предложенной Ф. Н. Ильясовым для построения шкалы измерения удовлетворенности трудом. [2, с. 64-86]

При построении шкалы мы исходили из следующего предположения. Финансовая удовлетворенность представлена в индивидуальном сознании как удовлетворенность финансовой обеспеченностью. С точки зрения внешнего наблюдателя, исследователя финансовая удовлетворенность — субъективная оценка, которая противопоставляется некоторой объективной оценке финансового положения — финансовой обеспеченности. Оценка финансового положения с точки зрения субъекта носит скорее субъективный характер, т.е. выступает как удовлетворенность/неудовлетворенность. Поэтому для испытуемых мы использовали оценку финансовой обеспеченности, понимая ее как "финансовую удовлетворенность". Шкала включает в себя 13 утверждений (см. таблицу 1).

Таблица 1.

Шкала финансовой удовлетворенности.

Инструкция: "Финансовая обеспеченность может меняться в течение определенного промежутка времени: становиться большей или меньшей в зависимости от жизненных обстоятельств. Вам предлагаются ряд утверждений.

1. Выберите, пожалуйста, 2 утверждения, соответствующие самой меньшей финансовой обеспеченности и самой большой финансовой обеспеченности, которые Вы испытывали в своей жизни.
2. Как бы Вы оценили Ваше финансовое положение в настоящее время?
3. Попробуйте оценить Ваше финансовое положение в будущем.
4. А теперь попробуйте приблизительно оценить финансовое положение большинства Ваших друзей и знакомых".

В исследовании, проведенном в г. Омске в 2001-2003 годах, приняло участие 109 мужчин и женщин в возрасте от 17 до 60 лет с разным образовательным уровнем и финансовым положением.

В целом можно отметить, что финансовую удовлетворенность в прошлом — его минимальную и максимальную оценку — оценивают все половозрастные группы примерно одинаково. Достаточно согласованные данные мы имеем и при оценке финансового положения окружающих. Можно заметить гендерные и возрастные различия в оценке настоящего и будущего.

Сравнение оценок финансовой удовлетворенности по 3 возрастным категориям позволяет выделить возрастные особенности финансовой удовлетворенности женщин.

Таблица 2.

Женщины: медианные оценки финансового положения.

Женщины старшего возраста (старше 39 лет) несколько выше оценивают прошлое и настоящее (Не считаю каждую копейку). Финансовую удовлетворенность в будущем они оценивают значительно более пессимистично (На сносную жизнь денег хватит), чем женщины остальных возрастных групп. Кроме того, в этой возрастной группе женщины несколько выше оценивают прошлое (его "нижнюю" оценку).

В средней возрастной группе, если сравнивать ее с остальными группами, наиболее низкая оценка настоящего и высокая оценка финансового благополучия в будущем (Всегда есть деньги в кошельке). В этой возрастной группе велика надежда на улучшение финансового положения.

В возрасте от 17 до 22 лет — младшей возрастной группе — оценки похожи на результаты в средней возрастной группе. Отличает более высокая оценка финансового благополучия в настоящем.

График 1. Возрастная динамика финансовой удовлетворенности у женщин.

Обращает на себя внимание оценка финансового благополучия окружающих: во всех группах она примерно одинакова (На сносную жизнь денег хватает). Однако только в возрастной группе от 23 до 39 лет женщины считают, что большинство их друзей и знакомых живут примерно также, как и они. В других возрастных группах женщины считают, что окружающие живут беднее, т. е., оценивают свое материальное положение как выше среднего.

Что для одной возрастной группы будущее, то для предыдущей — настоящее. Поэтому проведем сравнение оценок настоящего и будущего для последовательных возрастных групп.

Таблица 3.

Сопоставление оценок финансовой удовлетворенности женщин в разных возрастных группах.

Младшая возрастная группа имеет, во-первых, оптимистичные оценки финансового положения: сейчас — "Не бедствую" (7 баллов), будет — "Всегда есть деньги в кошельке" (10 баллов), разница составляет 3 балла. Во-вторых, в этой возрастной группе наиболее "нереальные" оценки будущего финансового положения: они считают, что будет значительно лучше — с 7 баллов вырастет до 10 баллов, а в жизни реально же произойдет снижение финансового благополучия с 7 до 6 баллов, расхождение в 4 пункта шкалы. Т.е., нереальные ожидания в возрастной группе до 23 лет приведут через 5-10 лет к высокой депривации потребности в деньгах как разнице желаемого и имеемого, а следовательно, к финансовой неудовлетворенности как устойчивому состоянию. Прошлое в воспоминаниях будет представлено как финансово благополучное время.

Средняя возрастная группа оценивает текущую финансовую ситуацию как относительно низкую (6 баллов). Эта ситуация примерно такого же уровня финансовой обеспеченности, как и у окружающих, поэтому резкого протеста не вызывает. Уровень притязаний, как оценка будущего, сохраняется на прежнем уровне в 10 баллов. Значит, респонденты не ориентируются на окружающих как ожидаемый уровень финансовой обеспеченности, а оптимистично верят, что их достаток будет выше среднего. Тогда, за счет чего возможно повышение финансовой обеспеченности? Вероятно, за счет изменения ситуации, внешних факторов. Средняя возрастная группа также надеется на улучшение финансового положения, чтобы денег не только "Хватало на сносную жизнь", но "Всегда были деньги в кошельке".

В старшей возрастной группе картина меняется. Большинство женщин считает, что их финансовое положение ухудшится. Возможно те, кто считает свое настоящее финансовое положение лучше того, что будет в будущем, более склонны к накоплению, чем те, кто считает, что в будущем их достаток улучшится. Следовательно, женщины старшей возрастной группы имеют психологические предпосылки к накоплению, в отличие от двух первых возрастных групп.

По сравнению с женщинами, у мужчин оценки более контрастные. Оценки прошлого, как минимальные, так и максимальные, у всех возрастных групп мужчин практически совпадают.

Таблица 4.

Мужчины: медианные оценки финансового положения.

В возрасте до 25 лет оценки похожи на результаты в средней возрастной группе. Отличает более высокая оценка финансового благополучия в будущем. А если учесть, что в средней группе оценки настоящего будут еще ниже, то такие ориентации могут вызвать "кризис" несбывшихся надежд.

В средней возрастной группе, если сравнивать ее с остальными группами, наиболее низкая оценка финансового благополучия как в настоящем (Me = 5, кстати, самая низкая оценка), так и в будущем. Происходит значительное снижение оценки финансового положения в настоящем в сравнении с предыдущим возрастным периодом, при чем оценка окружающих сохраняется на прежнем уровне.

Мужчины старшего возраста (старше 37 лет) несколько выше оценивают будущее и значительно выше настоящее, чем прошлое или финансовое положение окружающих.

Обращает на себя внимание оценка финансового благополучия окружающих. В старшем возрасте мужчины считают, что живут "богаче" большинства друзей и знакомых.

График 2. Возрастная динамика финансовой удовлетворенности у мужчин.

Воспользуемся тем же приемом, с помощью которого мы сравнивали оценки финансовой удовлетворенности у женщин: что для одной возрастной группы будущее, то для предыдущей — настоящее. Поэтому проведем сравнение оценок настоящего и будущего для последовательных возрастных групп.

Таблица 5.

Сопоставление оценок финансовой удовлетворенности женщин в разных возрастных группах.

Младшая возрастная группа мужчин также, как и у женщин, имеет выраженные оптимистичные оценки своего будущего финансового положения: с 6,5 баллов сейчас до 11 баллов в будущем, разница составляет 4,5 балла, больше, чем у женщин. В этой возрастной группе наиболее "нереальные" оценки будущего финансового положения: они считают, что будет значительно лучше — их финансовое благополучие вырастет с 6,5 баллов до 11 баллов ("Могу купить то, что я хочу"). Однако жизни вносит свои изменения: в средней возрастной группе произойдет снижение финансового благополучия с 6,5 до 5 баллов, расхождение с ожидаемым в 6 пунктов шкалы.

Т. о., нереальные ожидания в возрастной группе до 25 лет также, как и у женщин, приведут через 5-10 лет к финансовой неудовлетворенности как устойчивому состоянию. Это проявляется в том, что оценка финансового благополучия окружающих оказывается выше их собственного положения. Средняя возрастная группа оценивает текущую финансовую ситуацию как близкую к бедности (5 баллов — "Хватает на элементарные нужды"). Соответственно уровень притязаний как оценка будущего снижается до 8 баллов — "Не считаю каждую копейку". Мужчины продолжают ориентироватья на повышение финансовых возможностей, верят, что их достаток будет выше среднего, и их надежды более чем обоснованы.

В старшей возрастной группе мужчин (40-60 лет) картина меняется. У большинства мужчин текущее финансовое положение улудшается, при чем значительно, до 9,5 баллов ("Всегда есть деньги в кошельке"). Они считают свое настоящее финансовое положение лучше, чем у окружающих (9,5 против 5,5 баллов), верят, что в будущем сохранится их достаток, т.е., они финансово удовлетворены.

В младшей возрастной группе различия между оценками финансовой удовлетворенности у мужчин и женщин выражены слабо. Мужчины несколько более оптимистичны относительно будущего финансового положения, а женщины — относительно актуального, т. е., в сравнении с окружающими. Те, кто оценивает финансовое положение в будущем выше, чем актуальное, возможно, предполагает наличие каких-то ресурсов, которые могут быть "обращены" в деньги. Эти ресурсы могут быть внутренними, например, получаемое образование, или внешними — улучшение экономического положения в стране. Эта ресурсность и задает оценку ожиданий финансовой удовлетворенности в будущем.

В средней возрастной группе понижаются оценки финансового положения в настоящем как у мужчин, так и у женщин. Соответственно незначительно снижаются и оценки благосостояния окружающих. У мужчин значительно снижается оценка собственного финансового положения в будущем.

Незначительные отличия между мужчинами и женщинами у молодежи меняются на значительные в другие возрастные периоды. Эти результаты совпадают с нашими данными о возрастных особенностях отношений к деньгам у мужчин и женщин.

Мужчины старшего возраста очень высоко оценивают свое финансовое положение (Me=9,5), что существенно выше этих оценок в среднем возрасте (Me=5). Оценка финансового положения определяется и уровнем финансовых потребностей в тот или иной период времени. Поэтому снижение или увеличение финансовой удовлетворенности может объясняться не только изменением объективного финансового положения, но и динамикой силы финансовых потребностей. Возможно, эта причина вызвала повышение оценок финансовой удовлетворенности в старшей группе. У женщин оценки по этому параметру также повышаются, но менее значительно. Наиболее существенным отличием в оценке финансового положения между мужчинами и женщинами старшей возрастной группы являются оптимистичные оценки финансовой удовлетворенности в будущем у мужчин и пессимистичные — у женщин.

В целом можно отметить, что:

1) существуют гендерные и возрастные особенности в оценки финансовой удовлетворенности,

2) с возрастом различия в субъективных оценках финансового благополучия у мужчин и женщин усиливаются..

3) наибольшая финансовая обеспокоенность проявляется у женщин старше 40 лет

Деньги часто выступают причиной как семейных, так и внутриличностных конфликтов. Финансовая ситуация часто является определяющей в социальном самочуствии граждан. Следовательно, необходимо проводить специальную работу, направленную на оснащение эффективными способами управления собственными финансами.

Можно предложить 2 основных направления социальных действий.

1. Обучение основам управления личными и семейными финансами:

Формы работы: обучение в виде тематических занятий в вузах, когда у молодежи появляется финансовая самостоятельность, издание небольших по объему пособий.

2. Выработка и трансляция объективных социальных норм, операциональных показателей, позволяющих сравнивать собственное финансовое положение с финнансовым положением окружающими.

Формы работы: подготовка социально-ориентированных телевизионных передач, пропаганда социальных норм, ориентированных на разные уровни доходов и различные стили жизни, показ многоообразия отношения к деньгам у людей.

1. Ильин Е. П. Мотивация и мотивы. — СПб: Издательство "Питер", 2000. — 512 с.: ил.
2. Ильясов Ф. Н. Удовлетворенность трудом (анализ структуры, изменения, связь с производственным поведением) / В. Г. Андреенкова. – А.: Ылым, 1988. – 100 с.
3. Магун С. В. О взаимосвязях между значимостью различных потребностей личности и их удовлетворенностью. // Вопросы психологии. — 1978. — № 6. — С. 86-93.
4. Семенов М. Ю. Удовлетворение и удовлетворенность. // Омский научный вестник. — Декабрь, 2000, вып. 13. — С. 154 – 156.
5. Современная психология: справочное руководство. — М.: ИНФРА-М, 1999. — 688 с.